Faculdades e universidades públicas sob pressão por promoverem empréstimos controversos para a educação

Faculdades e universidades públicas sob pressão por promoverem empréstimos controversos para a educação

Faculdades e universidades públicas estão enfrentando críticas de defensores dos consumidores por anunciarem empréstimos privados de alto custo a alunos de programas não licenciados.

Um relatório divulgado na sexta-feira pelo Student Mutower Protection Center (SBPC) acusa escolas, como a Virginia Tech e a Universidade de Indiana, de promover empresas financeiras especializadas que podem cobrar juros de dois dígitos por empréstimos com termos opacos. O grupo de defesa, fundado pelo ex-funcionário do Consumer Financial Protection Bureau Seth Frotman, diz que as faculdades podem estar violando as regras federais ao não divulgar os acordos com os credores.

“Em todo o país, as faculdades públicas viram o esquema predatório de escolas com fins lucrativos executado há uma década e decidiram que queriam entrar na ação - os reguladores devem pôr fim a esses abusos”, disse Frotman.

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Mas algumas das escolas identificadas no relatório rejeitaram as alegações como infundadas e acusaram o grupo de defesa de descaracterizar seus materiais de marketing, assim como os credores e fornecedores terceirizados citados no relatório.

A SBPC mantém suas conclusões, que são baseadas em dados disponíveis publicamente. Os pesquisadores examinaram os materiais de marketing online de dezenas de instituições públicas e revisaram alguns de seus contratos com empresas terceirizadas contratadas para executar programas não-licenciados.

Eles dizem que empreiteiros como Trilogy, Fullstack Academy e Promineo estão ajudando escolas a empurrar os alunos para o que eles chamam de “dívida sombra” - empréstimos que operam fora do mercado financeiro tradicional de educação. A prática é comum em campos de treinamento, cursos de curta duração que muitas faculdades oferecem por meio de provedores terceirizados conhecidos como gerentes de programa online, de acordo com o relatório.

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Como esses cursos não são para crédito, os alunos não podem usar empréstimos federais para pagar suas despesas, levando alguns para o mercado privado. Mas o papel que as faculdades desempenham nesse caminho está sob escrutínio, assim como os termos dos produtos.

No seu local na rede Internet , Kelley School of Business da Universidade de Indiana lista Crédito PayPal como uma opção de pagamento para alunos interessados ​​em seu certificado de fundamentos de negócios, que pode ser concluído em uma semana por cerca de US $ 4.000. A SBPC observa que não há divulgação dos termos do financiamento e é a única opção de crédito mencionada.

Grupos de consumidores alarmados com o papel do PayPal no financiamento da educação querem que os reguladores investiguem

O PayPal Credit, braço do processador de pagamentos, oferece seis meses de juros diferidos para os alunos que usam a linha de crédito para despesas educacionais. Se o saldo não for pago dentro desse prazo, juros de 25% são cobrados retroativamente a partir da data de origem e adicionados ao saldo da dívida. A SBPC já havia levantado preocupações sobre o crédito do PayPal, que não respondeu aos pedidos de comentários.

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O porta-voz da Universidade de Indiana, Chuck Carney, disse que o crédito do PayPal não é oferecido como forma de pagamento preferencial e é uma das várias opções comumente usadas pela escola de negócios, incluindo cartões de crédito, reembolso do empregador e pagamento diferido.

“Uma porcentagem muito pequena dos inscritos nos programas de certificado executivo utiliza o PayPal, conforme solicitado por eles para sua conveniência”, disse Carney. “Não é oferecido a nenhum aluno de graduação ou pós-graduação em qualquer lugar da IU.”

Outras escolas fizeram uma distinção semelhante ao dizer que o financiamento especializado listado em seus sites não é direcionado a alunos de graduação ou pós-graduação. Isso ocorre porque os regulamentos federais exigem que as faculdades divulguem a razão por trás de uma relação preferencial com credores privados, regras que algumas escolas insistem que se aplicam apenas a programas acadêmicos que concedem credenciais.

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O porta-voz da Virginia Tech, Mark Owczarski, disse que as chamadas divulgações da lista de credores preferenciais não se aplicam ao seu campo de treinamento, que é administrado pela Fullstack.

“Com todos os novos programas, estamos avaliando todos os aspectos do programa com nosso parceiro e avaliaremos seus méritos por meio de avaliações dos participantes e do impacto nas necessidades demográficas e da força de trabalho da área”, disse Owczarski.

Frotman contesta a posição da Virginia Tech sobre os parâmetros do regulamento, argumentando que as regras se aplicam independentemente do programa em que o mutuário está inscrito. Ele disse que o Departamento de Educação não conseguiu fazer cumprir a lei por mais de uma década, levando as faculdades a ter uma compreensão limitada dos regulamentos.

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“Apesar das leis destinadas a impedir as faculdades e instituições financeiras de se unirem para ganhar dinheiro rápido às custas dos alunos, está claro que aqueles que estão no poder passaram a última década olhando para o outro lado”, disse Frotman.

A porta-voz do Departamento de Educação Kelly Leon disse que a agência federal está 'comprometida em ... apoiar boas práticas que protejam os tomadores de empréstimos para que os alunos não se formem sob montanhas de dívidas'.

Ela acrescentou: “As faculdades que endossam produtos de empréstimo privado são obrigadas a defender os melhores interesses de seus alunos, incluindo documentar publicamente por que endossam um determinado empréstimo privado e se comprometem com um código de conduta que proíbe o compartilhamento de receitas”.

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O Consumer Financial Protection Bureau, que compartilha jurisdição sobre os acordos de empréstimos preferenciais, não fez comentários imediatos.

Na publicidade da Virginia Tech's acampamento online , Fullstack diz que tem parceria com Climb Credit e Ascent para ajudar os alunos a financiar a mensalidade de $ 11.910. A SBPC diz que a promoção é interpretada como um endosso e os alunos em potencial podem presumir que a universidade avaliou os produtos como as melhores ou as únicas opções de financiamento disponíveis.

O grupo de defesa levantou preocupações semelhantes sobre a promoção da Promineo Tech de Climb Credit para financiar um treinamento de codificação de 18 semanas no Sierra College Community Education. Embora o material de marketing destaque as baixas taxas de juros fixas do empréstimo, os pesquisadores dizem que o empréstimo tem uma taxa de juros anual de 14,44% com uma taxa de originação de 5%. A maioria dos credores privados não adiciona essas taxas aos empréstimos para educação e os mutuários podem encontrar melhores condições, de acordo com o relatório.

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A executiva-chefe da Climb Credit, Angela Ceresnie, acusou o grupo de defesa de escolher um exemplo individual de APR de um programa. Ela disse que as taxas de juros da empresa começam em 5,99%, geralmente estão abaixo do custo dos cartões de crédito e têm pagamentos mensais mais baixos do que muitas outras opções de pagamento.

“O que está faltando nesta discussão é a importância de fornecer às pessoas acesso justo a habilidades e programas de treinamento que podem ajudar a progredir nas carreiras e impulsionar a mobilidade econômica”, disse Ceresnie. “Em vez de os alunos dependerem de cartões de crédito de juros altos para acessar programas de treinamento populares, o Climb é usado por alunos que buscam uma opção mais acessível.”

O porta-voz do Sierra College, Josh Morgan, disse que a faculdade comunitária em Rocklin, Califórnia, não autorizou o uso de seu nome pela Promineo, que criou a página de marketing do programa.

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“Comunicamos ao empreiteiro que eles deveriam interromper imediatamente este uso não autorizado do nome e logotipo do Sierra College em associação com quaisquer opções de financiamento”, disse Morgan.

O presidente da Promineo, Nick Suwyn, disse que a empresa leva o relatório do grupo de defesa a sério, mas observou que menos de 5% de seus alunos usam financiamento porque seus programas custam cerca de US $ 3.500.

Da mesma forma, 2U, a empresa-mãe da Trilogy, disse que apenas 15 por cento dos alunos matriculados em seus campos de treinamento fazem empréstimos privados e aqueles que o fazem recebem informações claras. A empresa disse que se orgulha de sua transparência, mas Frotman afirma que o nível de divulgações fornecido fica aquém do que a lei exige.