Faculdades e universidades públicas sob pressão por promoverem empréstimos controversos para a educação
Faculdades e universidades públicas estão enfrentando críticas de defensores dos consumidores por anunciarem empréstimos privados de alto custo a alunos de programas não licenciados.
Um relatório divulgado na sexta-feira pelo Student Mutower Protection Center (SBPC) acusa escolas, como a Virginia Tech e a Universidade de Indiana, de promover empresas financeiras especializadas que podem cobrar juros de dois dígitos por empréstimos com termos opacos. O grupo de defesa, fundado pelo ex-funcionário do Consumer Financial Protection Bureau Seth Frotman, diz que as faculdades podem estar violando as regras federais ao não divulgar os acordos com os credores.
“Em todo o país, as faculdades públicas viram o esquema predatório de escolas com fins lucrativos executado há uma década e decidiram que queriam entrar na ação - os reguladores devem pôr fim a esses abusos”, disse Frotman.
A história do anúncio continua abaixo do anúncioMas algumas das escolas identificadas no relatório rejeitaram as alegações como infundadas e acusaram o grupo de defesa de descaracterizar seus materiais de marketing, assim como os credores e fornecedores terceirizados citados no relatório.
A SBPC mantém suas conclusões, que são baseadas em dados disponíveis publicamente. Os pesquisadores examinaram os materiais de marketing online de dezenas de instituições públicas e revisaram alguns de seus contratos com empresas terceirizadas contratadas para executar programas não-licenciados.
Eles dizem que empreiteiros como Trilogy, Fullstack Academy e Promineo estão ajudando escolas a empurrar os alunos para o que eles chamam de “dívida sombra” - empréstimos que operam fora do mercado financeiro tradicional de educação. A prática é comum em campos de treinamento, cursos de curta duração que muitas faculdades oferecem por meio de provedores terceirizados conhecidos como gerentes de programa online, de acordo com o relatório.
A história do anúncio continua abaixo do anúncioComo esses cursos não são para crédito, os alunos não podem usar empréstimos federais para pagar suas despesas, levando alguns para o mercado privado. Mas o papel que as faculdades desempenham nesse caminho está sob escrutínio, assim como os termos dos produtos.
No seu local na rede Internet , Kelley School of Business da Universidade de Indiana lista Crédito PayPal como uma opção de pagamento para alunos interessados em seu certificado de fundamentos de negócios, que pode ser concluído em uma semana por cerca de US $ 4.000. A SBPC observa que não há divulgação dos termos do financiamento e é a única opção de crédito mencionada.
Grupos de consumidores alarmados com o papel do PayPal no financiamento da educação querem que os reguladores investiguem
O PayPal Credit, braço do processador de pagamentos, oferece seis meses de juros diferidos para os alunos que usam a linha de crédito para despesas educacionais. Se o saldo não for pago dentro desse prazo, juros de 25% são cobrados retroativamente a partir da data de origem e adicionados ao saldo da dívida. A SBPC já havia levantado preocupações sobre o crédito do PayPal, que não respondeu aos pedidos de comentários.
A história do anúncio continua abaixo do anúncioO porta-voz da Universidade de Indiana, Chuck Carney, disse que o crédito do PayPal não é oferecido como forma de pagamento preferencial e é uma das várias opções comumente usadas pela escola de negócios, incluindo cartões de crédito, reembolso do empregador e pagamento diferido.
“Uma porcentagem muito pequena dos inscritos nos programas de certificado executivo utiliza o PayPal, conforme solicitado por eles para sua conveniência”, disse Carney. “Não é oferecido a nenhum aluno de graduação ou pós-graduação em qualquer lugar da IU.”
Outras escolas fizeram uma distinção semelhante ao dizer que o financiamento especializado listado em seus sites não é direcionado a alunos de graduação ou pós-graduação. Isso ocorre porque os regulamentos federais exigem que as faculdades divulguem a razão por trás de uma relação preferencial com credores privados, regras que algumas escolas insistem que se aplicam apenas a programas acadêmicos que concedem credenciais.
A história do anúncio continua abaixo do anúncioO porta-voz da Virginia Tech, Mark Owczarski, disse que as chamadas divulgações da lista de credores preferenciais não se aplicam ao seu campo de treinamento, que é administrado pela Fullstack.
“Com todos os novos programas, estamos avaliando todos os aspectos do programa com nosso parceiro e avaliaremos seus méritos por meio de avaliações dos participantes e do impacto nas necessidades demográficas e da força de trabalho da área”, disse Owczarski.
Frotman contesta a posição da Virginia Tech sobre os parâmetros do regulamento, argumentando que as regras se aplicam independentemente do programa em que o mutuário está inscrito. Ele disse que o Departamento de Educação não conseguiu fazer cumprir a lei por mais de uma década, levando as faculdades a ter uma compreensão limitada dos regulamentos.
A história continua abaixo do anúncio“Apesar das leis destinadas a impedir as faculdades e instituições financeiras de se unirem para ganhar dinheiro rápido às custas dos alunos, está claro que aqueles que estão no poder passaram a última década olhando para o outro lado”, disse Frotman.
A porta-voz do Departamento de Educação Kelly Leon disse que a agência federal está 'comprometida em ... apoiar boas práticas que protejam os tomadores de empréstimos para que os alunos não se formem sob montanhas de dívidas'.
Ela acrescentou: “As faculdades que endossam produtos de empréstimo privado são obrigadas a defender os melhores interesses de seus alunos, incluindo documentar publicamente por que endossam um determinado empréstimo privado e se comprometem com um código de conduta que proíbe o compartilhamento de receitas”.
A história continua abaixo do anúncioO Consumer Financial Protection Bureau, que compartilha jurisdição sobre os acordos de empréstimos preferenciais, não fez comentários imediatos.
Na publicidade da Virginia Tech's acampamento online , Fullstack diz que tem parceria com Climb Credit e Ascent para ajudar os alunos a financiar a mensalidade de $ 11.910. A SBPC diz que a promoção é interpretada como um endosso e os alunos em potencial podem presumir que a universidade avaliou os produtos como as melhores ou as únicas opções de financiamento disponíveis.
O grupo de defesa levantou preocupações semelhantes sobre a promoção da Promineo Tech de Climb Credit para financiar um treinamento de codificação de 18 semanas no Sierra College Community Education. Embora o material de marketing destaque as baixas taxas de juros fixas do empréstimo, os pesquisadores dizem que o empréstimo tem uma taxa de juros anual de 14,44% com uma taxa de originação de 5%. A maioria dos credores privados não adiciona essas taxas aos empréstimos para educação e os mutuários podem encontrar melhores condições, de acordo com o relatório.
A história continua abaixo do anúncioA executiva-chefe da Climb Credit, Angela Ceresnie, acusou o grupo de defesa de escolher um exemplo individual de APR de um programa. Ela disse que as taxas de juros da empresa começam em 5,99%, geralmente estão abaixo do custo dos cartões de crédito e têm pagamentos mensais mais baixos do que muitas outras opções de pagamento.
“O que está faltando nesta discussão é a importância de fornecer às pessoas acesso justo a habilidades e programas de treinamento que podem ajudar a progredir nas carreiras e impulsionar a mobilidade econômica”, disse Ceresnie. “Em vez de os alunos dependerem de cartões de crédito de juros altos para acessar programas de treinamento populares, o Climb é usado por alunos que buscam uma opção mais acessível.”
O porta-voz do Sierra College, Josh Morgan, disse que a faculdade comunitária em Rocklin, Califórnia, não autorizou o uso de seu nome pela Promineo, que criou a página de marketing do programa.
A história continua abaixo do anúncio“Comunicamos ao empreiteiro que eles deveriam interromper imediatamente este uso não autorizado do nome e logotipo do Sierra College em associação com quaisquer opções de financiamento”, disse Morgan.
O presidente da Promineo, Nick Suwyn, disse que a empresa leva o relatório do grupo de defesa a sério, mas observou que menos de 5% de seus alunos usam financiamento porque seus programas custam cerca de US $ 3.500.
Da mesma forma, 2U, a empresa-mãe da Trilogy, disse que apenas 15 por cento dos alunos matriculados em seus campos de treinamento fazem empréstimos privados e aqueles que o fazem recebem informações claras. A empresa disse que se orgulha de sua transparência, mas Frotman afirma que o nível de divulgações fornecido fica aquém do que a lei exige.